קרן השתלמות נחשבת כיום למוצר החיסכון האטרקטיבי ביותר עבור החוסכים במדינת ישראל. קרנות ההשתלמות מאפשרות לחוסך להנות מהטבת מס משמעותית על רווחי ההון כך שהפקדות עד לגובה של כ-18,854 ש"ח עבור שכיר וכ-20,520 ש"ח עבור עצמאי יהיו פטורות מתשלום מס רווחי הון באופן מלא.
בטבלה מטה מוצגות תשואות קרנות ההשתלמות המובילות במסלול הכללי עפ"י דוח גמל נט מתאריך 03.04.2024 וניתן לראות עד כמה קריטי לבחור בקרן השתלמות מובילה אחרת תשואת החסר תעלה לנו עשרות אם לא מאות אלפי שקלים במרוצת השנים.

כאשר עומדת בפתחינו השאלה איזו קרן השתלמות כדאי לבחור ישנם כמה פרמטרים עליהם נרצה לענות לקראת הבחירה :

1. טווח ההשקעה : זמן הינו אחד המרכיבים החשובים ביותר כאשר אנו מגיעים לבחור מסלול השקעה לחיסכון, ככל שטווח ההשקעה שלנו ארוך יותר נרצה להגדיל את אחוז המניות בחיסכון כדי להגדיל את הרווחיות בטווח הארוך ואת אפקט הריבית דה ריבית על הכספים.
2.  מסלול השקעה : לאחר שאפיינו את טווח ההשקעה שבו אנו מעוניינים ניגש לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר עבורנו כאשר במידה וטווח ההשקעה שלנו הינו עד שנתיים נבחר במסלול השקעה סולידי, עבור טווח השקעה של שנתיים עד שש שנים נבחר במסלול השקעה כללי ובמידה וטווח ההשקעה שלנו ארוך משש שנים נבחר במסלול מניות.
3. חברה מנהלת : כאשר גיבשנו החלטה לגבי מסלול ההשקעה שמתאים עבורנו ניגש להשוות בין כלל חברות הביטוח ובתי ההשקעות כדי לקבל תמונה אובייקטיבית של מצב הרווחים ב-12, 36 ו-60 החודשים האחרונים בממוצע שנתי ובכך נוכל להבין מי הגופים המובילים בהם נרצה לנהל את כספי ההשתלמות.
4. גיוון השקעות : ככל שסכומי הכסף אותם אנו מנהלים גדולים יותר מומלץ מאוד לפזר את ההשקעות שלנו גם בין גופים מנהלים שונים וגם בין מסלולי השקעה שונים פאסיביים ואקטיביים כאחד ליצירת תיק מגוון שאינו מושפע ממסלול השקעה בודד.
5. דמי ניהול : דמי הניהול אותם אנו משלמים לגופים המנהלים משפיעים באופן ברור על סכום הצבירה שלנו ויש לנסות ולהוזיל אותם ע"י השוואת דמי ניהול בין הגופים השונים בין אם דמי ניהול מצבירה ודמי ניהול הוצאות השקעה, למרות זאת חשוב לציין דמי הניהול הינם מרכיב חשוב אך אינו חשוב יותר מתשואה!.

המאמר אינו ייעוץ אלא מידע כללי ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני.